Banque EURL : quelle banque choisir en 2024 ?

L'article en brefVous allez créer votre EURL et vous souhaitez ouvrir un compte professionnel ? Ou vous souhaitez tout simplement changer de banque pro pour votre activité ? L’Expert-Comptable vous explique comment bien choisir sa banque pro pour votre EURL et vous informe de tous les points à connaître sur les différentes démarches à effectuer !
Temps de lecture : 5minDernière mise à jour : 08/12/2023
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Ecrit par Coralie MOINEConsultante & Accompagnement des freelances chez L-Expert-Comptable.com
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Article certifié par
Guillaume DELEMARLE
 
Expert-comptable avec plus de 9 ans d'expérience. Spécialisé dans l'accompagnement des TPE et créateurs d'entreprise.

Qu’est-ce qu’une EURL ?

Une EURL (pour Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée) est la version unipersonnelle de la SARL, autrement dit avec un associé unique. Ce type de société est souvent choisi par des entrepreneurs qui souhaitent exercer leur activité tout en protégeant leur patrimoine personnel.

Banque pour EURL : est-ce une obligation d’ouvrir un compte bancaire ?

L’EURL étant une société, il est donc obligatoire de souscrire à un compte bancaire professionnel qui doit être libellé au nom de l’entreprise. En effet, la société dispose de son propre patrimoine. Ainsi, il est important de bien distinguer les sommes d’argent issues de l’activité des sommes d’argent personnelles.

En EURL il n’y a pas d’exception concernant le fait de souscrire à un compte bancaire professionnel, contrairement à la micro-entreprise.

Comment choisir sa banque pro en ligne ? Les critères

Il y a plusieurs critères à prendre en compte pour bien choisir sa banque pro en fonction de ses besoins d'entrepreneurs :

L’acceptation du statut de l’EURL

La première étape consiste à vérifier que la banque propose bel et bien ses services aux EURL. Bien souvent, lorsque la banque accepte les professionnels, elle accepte également les EURL.

Les services proposés

La plupart du temps, les banques pour EURL proposent des services comme par exemple : 

  • L’ouverture du compte, sa tenue et sa clôture 

  • La possibilité d’avoir un conseiller qui peut échanger avec vous quand vous le souhaitez, par téléphone ou en visioconférence

  • L’envoi des relevés de comptes mensuels

  • L’autorisation de découvert

  • La possibilité de choisir son plafond de carte bancaire

La possibilité du dépôt de capital social

Il est préférable de bien valider avec sa banque en amont la possibilité de déposer le capital social sur le compte bancaire professionnel. Aujourd'hui, de plus en plus de banques en ligne le font. Cependant, si la banque refuse (lorsque par exemple le capital social est très peu élevé), alors il vaut mieux se tourner vers un notaire.

Les moyens de paiement

En fonction de vos besoins du quotidien, que ce soit pour l’achat d’outils, de logiciels, ou encore pour payer des prestataires, vérifiez les différents moyens de paiement que la banque met à votre disposition : nombre de virements bancaires (dont la possibilité d’effectuer des virements à l’étranger si nécessaire), possibilité de faire la demande d’un chéquier, mais aussi options proposées pour les paiements par carte bancaire.

Les moyens d’encaissement

Pour encaisser les paiements émanant de vos factures, vous devez vérifier que la banque accepte les moyens de paiement les plus utilisés par vos clients dans votre structure. Les virements bancaires sont le moyen de paiement le plus courant, mais il faut également vérifier s’il est possible d'encaisser des chèques et de l’espèce ou encore de bénéficier d’un terminal de paiement pour les paiements par carte bancaire.

La facilité d'utilisation

Sur le site, et plus particulièrement sur l’espace client, l’expérience utilisateur doit être bien pensée : navigation simplifiée, recherche facile des informations et accès rapide à une messagerie sécurisée pour entrer en contact avec un conseiller.

L'ergonomie des applications mobiles

Parce que consulter son compte bancaire professionnel doit pouvoir se faire facilement et n’importe où, l’application mobile de la banque doit également bénéficier d’une bonne expérience utilisateur. Elle doit être ergonomique et bénéficier d’un maximum de fonctionnalités.

La qualité du service client 

Un des points importants sur lequel se renseigner lorsqu’on sélectionne une banque est la qualité du service client. Les conseillers doivent être professionnels, réactifs, disponibles sur une plage horaire importante, de bons conseils, mais aussi aimables pour établir une relation client de confiance.

Pour savoir si la qualité du service client est au rendez-vous, la première chose à faire est de consulter les avis des autres professionnels ayant ouvert un compte bancaire dans l’établissement en question. Ces avis peuvent apparaître sur le site internet de la banque directement ou sur des sites spécialisés et des forums.

Les frais 

Chaque banque en ligne à ses conditions quant aux tarifs qui peuvent s’appliquer durant le contrat. Ainsi, il est important de bien prendre connaissance des conditions générales d’utilisation avant de souscrire à une banque professionnelle. Il peut y avoir certains frais comme par exemple :

  • Les frais d’ouverture de compte

  • Les frais de tenue de compte

  • Les frais de fermeture de compte

  • Les frais de carte bancaire professionnelle

  • Les frais liés aux virements, aux retraits, aux encaissements de chèques

  • Les frais liés aux découverts bancaires

  • Les frais pour les paiements à l’étranger

  • Les frais pour certains services en ligne proposés

Les produits financiers proposés

Il est aussi intéressant de regarder si votre banque en ligne propose les produits financiers suivants :

  • Des assurances

  • Des offres de financement, de crédits

  • Des placements boursiers

Les services extra bancaires

Enfin, certaines banques proposent des services en lien avec le quotidien d’un entrepreneur comme : 

  • Des fonctionnalités de création de devis ou de factures

  • Des outils comptables comme la gestion de notes de frais
  • L’accès à un expert-comptable

  • Un accompagnement à la création d’entreprise

Quels sont les deux types de banques possibles ? Comparatifs banque pour une EURL

Pour votre EURL, vous pouvez soit vous tourner vers une banque en ligne, soit vers une banque traditionnelle. Chacune possède ses avantages. 

La banque en ligne et la néo banque

Aujourd’hui, il existe de plus en plus d’offres de banques en ligne et de néo banques (Qonto, Shine) pour accompagner votre entreprise. Et pour cause, ces dernières offrent de nombreux atouts : 

  • Une ouverture de compte facile, rapide et 100% en ligne ;

  • Des tarifs souvent plus attractifs que les banques traditionnelles ;

  • Des conseillers disponibles par téléphone ou par email ;

  • Une gestion facile des opérations, à tout moment.

La banque traditionnelle 

Cependant, les banques traditionnelles peuvent tout à fait être adaptées à vos besoins. C’est le cas principalement des gérants d’EURL souhaitant : 

  • Bénéficier de rendez-vous physiques au sein d’un établissement bancaire de proximité avec un conseiller dédié ;

  • Déposer une quantité importante de chèques, là où le fait d’avoir une agence permet de le faire plus facilement ;

  • Souscrire à des produits bancaires spécifiques : comptes épargne, crédits et assurances ;

  • Pouvoir négocier plus facilement ses tarifs.

Ce choix de sélectionner une banque traditionnelle ou une banque en ligne pour votre EURL est libre et vous appartient. Il s’agit surtout de bien comparer les offres en fonction de vos besoins.

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Banque pour EURL pas cher : laquelle choisir ?

Parmi ces deux types de banques, ce sont les banques en ligne et les néo banques qui se distinguent par leur prix et qui proposent des offres de produits moins chères que les banques traditionnelles.

Cela s’explique notamment par le fait que les coûts structurels sont bien moins élevés que les banques traditionnelles. 

Comment ouvrir un compte bancaire pour une EURL ?

Afin d’ouvrir un compte bancaire pour une EURL, l’associé unique doit respecter un protocole précis, comme suit : 

  1. Rédaction des statuts de la société

  2. Recherche de la banque acceptant les EURL

  3. Souscription à l’offre la plus adaptée au nom de la société

  4. Dépôt de capital (des apports en numéraire)

  5. Modification des statuts avec la prise en compte du dépôt des fonds, ces derniers constituant alors les statuts définitifs de la société

  6. Remise de l’attestation de dépôt du capital social par la banque

  7. Envoi de l’attestation de dépôt par l’associé unique au CFE compétent pour demander l’immatriculation

  8. Remise de l’Extrait Kbis par le Tribunal de Commerce

  9. Envoi de l’Extrait Kbis à la banque pour débloquer les fonds

Cette démarche se fait donc au même moment que la création de l’entreprise et son immatriculation. En effet, il sera important d’avoir finalisé les démarches de souscription de compte bancaire afin d’y faire le dépôt du capital social (étape 4 du protocole).

Bon à savoir concernant l’étape 9 du protocole : Ces fonds peuvent être débloqués en totalité ou partiellement (au minimum 20% des fonds promis au déblocage et les 80% restants dans les 5 ans qui suivent la création).

Enfin, un point sur les documents nécessaires pour pouvoir ouvrir un compte bancaire professionnel. Généralement, il est demandé de :

  • Justifier de son identité d’associé unique avec une pièce d'identité

  • Fournir les statuts provisoires de l’EURL

  • Fournir tout autre type de document demandé par la banque

Pour résumer, choisir sa banque en EURL ne s’improvise pas. Il y a plusieurs critères à prendre en compte, et il ne faut pas hésiter à prendre le temps de comparer les offres afin de sélectionner celle qui correspondra le mieux à vos besoins, tout en ayant un bon rapport qualité-prix.