Vous souhaitez ouvrir un compte pro en ligne pour votre SASU ? Il existe aujourd’hui de nombreuses offres bancaires sur le marché et il n’est donc pas toujours simple de s’y retrouver. Quelles sont les obligations bancaires d’une SASU ? Pourquoi opter pour une solution en ligne et comment choisir sa banque ? Voici tout ce qu’il faut savoir.
Podcast : Tout savoir sur la SASU !
Doit-on obligatoirement ouvrir un compte en banque professionnel en SASU ?
La société par actions simplifiée unipersonnelle (SASU) fait partie des sociétés à capital social, au même titre que les sociétés à responsabilité limitée (SARL) et les sociétés anonymes (SA). Vous avez donc l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel pour y déposer son capital social. Vous ne pouvez pas opter pour un compte personnel.
Cette étape est indispensable pour procéder à la création d’une SASU. En effet, suite au dépôt du capital social, l'organisme bancaire doit fournir un certificat de dépôt de fonds au président de la SASU. Ce document doit être joint à votre demande d’immatriculation au Registre du commerce et des sociétés (RCS).
Notez que les banques ont le droit de vous refuser l’ouverture d’un compte pro. De plus, elles n'ont pas l'obligation légale de justifier ce refus.
Bon à savoir
Si une banque refuse d’ouvrir un compte pro pour votre SASU, vous pouvez exercer votre droit au compte en déposant un dossier auprès de la Banque de France. Celle-ci désignera alors un établissement bancaire et lui imposera de vous ouvrir un compte doté des services bancaires de base.
Les avantages d'un compte pro en ligne pour une SASU
Ouvrir un compte pro en ligne est une solution de plus en plus choisie par les entrepreneurs. Elle comporte en effet de nombreux avantages :
- des frais bancaires réduits : les banques en ligne proposent souvent des tarifs compétitifs par rapport aux banques traditionnelles ;
- une procédure d’ouverture simplifiée : puisque tout se fait à distance, vous profitez de formalités rapides et sans rendez-vous, avec la possibilité de déposer votre capital social en ligne ;
- l’accessibilité et la gestion en ligne : vous pouvez suivre les finances de votre SASU en temps réel via des plateformes modernes et intuitives ;
- un service client réactif : les banques en ligne mettent généralement un point d’honneur à répondre rapidement aux problématiques de leurs clients ;
- des services dédiés aux professionnels : les banques en ligne proposent elles aussi des outils comme des tableaux de bord financiers, l’achat de TPE ou encore des cartes bancaires professionnelles.
Puisqu'il est associé unique, le président de la SASU dispose d'une totale liberté pour choisir sa banque. Il lui revient donc entièrement de déterminer ses besoins et le coût qu'il est prêt à accorder à ce compte bancaire.
Les obligations légales liées au compte professionnel d'une SASU
Les réglementations fiscales et sociales
Toutes les transactions financières de la SASU doivent transiter par ce compte professionnel, ceci afin d’assurer une traçabilité claire et conforme aux exigences des administrations fiscales et sociales.
C’est donc depuis ce compte que la SASU paie l’impôt sur les sociétés, sa TVA et ses autres charges (rémunérations des salariés et du dirigeant par exemple).
La tenue d’une comptabilité obligatoire
Comme toute société, la SASU est soumise à des obligations comptables strictes. Elle doit produire un bilan annuel, un compte de résultat et des annexes détaillant les mouvements financiers.
Le compte professionnel permet d’isoler les opérations de l’entreprise, comme les paiements fournisseurs ou les encaissements clients, des dépenses personnelles du dirigeant. Cette séparation garantit la fiabilité des enregistrements comptables.
De plus, de nombreux comptes professionnels permettent d’exporter les relevés bancaires au format compatible avec les logiciels de comptabilité. Cela simplifie le travail des experts-comptables et la préparation des déclarations obligatoires.
La conservation des relevés bancaires
La législation exige que la SASU conserve ses relevés bancaires pendant une durée minimale de 10 ans, conformément aux obligations en matière de comptabilité et d’archivage prévues par le Code de commerce.
Ces relevés constituent des pièces justificatives indispensables pour retracer les flux financiers en cas de contrôle fiscal ou social, ou encore pour résoudre un éventuel litige avec un client ou un fournisseur.
Ouvrir un compte pro en ligne pour votre SASU simplifie cette conservation puisque vous pouvez archiver ces documents de manière numérique. Vous réduisez aussi le risque de perte.
Comment choisir une banque pour sa SASU ?
Choisir une banque pour sa SASU implique de prendre en compte plusieurs critères afin de répondre aux besoins spécifiques de votre entreprise. En tant qu'associé unique de votre société, vous êtes seul à pouvoir prendre cette décision.
Voici donc plusieurs éléments à prendre en considération avant d'ouvrir un compte pro en ligne :
- vérifiez que la banque propose des services spécifiques aux professionnels, comme la gestion des paiements en ligne, les outils de facturation, les solutions d’encaissement et l’accès à des prêts pour le développement de votre entreprise ;
- l’interface de la plateforme en ligne doit être intuitive, simple à utiliser et vous permettre de gérer facilement les finances de votre SASU. Assurez-vous que les fonctionnalités essentielles, comme la consultation des soldes et l’exportation des relevés sont accessibles ;
- selon la nature de votre activité, vérifiez que la banque propose des options de paiement adaptées, telles que des cartes professionnelles, des paiements par carte bancaire ou des solutions de prélèvement automatique ;
- si vous prévoyez de solliciter un financement pour votre entreprise, il est préférable que la banque propose des solutions de crédit, de découvert autorisé ou de financement pour les investissements. Un accompagnement personnalisé ou des conseillers dédiés à l’entrepreneuriat peuvent également être un atout.
Ne vous précipitez pas avant d'ouvrir un compte en ligne et comparez aussi les frais bancaires, tels que les frais mensuels de gestion de compte, les commissions sur les transactions, les coûts des cartes bancaires et des virements instantanés. Une banque en ligne propose souvent des tarifs plus abordables, mais il est important de s’assurer qu’ils correspondent à votre budget.
Renseignez-vous aussi sur la réputation de la banque, notamment sur la qualité de son service client. Il est important de pouvoir compter sur une assistance réactive en cas de problème ou de question.
Notez enfin que selon les banques, votre conseiller bancaire peut vous proposer des services annexes à votre compte pro en ligne, tels que :
- l’aide à la création d’une SASU ;
- l’édition des factures ou des devis ;
- l’export des écritures comptables ;
- un outil de gestion des notes de frais ;
- les conseils d’un expert-comptable.
D’autres critères sont à prendre en compte avant de porter votre choix sur un établissement bancaire plutôt qu’un autre. La proximité, la disponibilité de son conseiller, ainsi que les protocoles de sécurité des données peuvent en faire partie.
Quelle banque choisir pour une SASU ?
La meilleure banque pour une SASU est celle qui répond au mieux à vos besoins. En effet, en tant que chef d’entreprise, il vous appartient de passer en revue les divers éléments précédemment énoncés. Pour cela, vous pouvez également vous appuyer sur les multiples comparatifs de banque disponibles sur Internet. Les avis et témoignages d’autres entrepreneurs dans une situation similaire à la vôtre se révèlent souvent utiles.
Banque en ligne ou traditionnelle ?
Au cours de vos recherches, vous constaterez que plusieurs options s’offrent à vous :
- les banques traditionnelles ;
- les banques en ligne ;
- les néobanques.
Chacune d’entre elles comporte son lot d’avantages et d’inconvénients.
Les banques traditionnelles
Les banques traditionnelles présentent l’intérêt d’avoir pignon sur rue et sont généralement gage de confiance. Vous profitez d’un service de proximité s’appuyant sur un réseau d'agences couvrant l’ensemble du territoire. Vous disposez également d’un interlocuteur dédié à votre compte professionnel et que vous pouvez rencontrer lors de rendez-vous physiques.
En outre, faire confiance à ce type d’établissement vous permet de tirer profit d’une offre de prestations complète et de l’adapter à vos exigences. Qu’il s’agisse d’un moyen de paiement ou d’une solution de facturation, nul doute que vous trouverez la solution qui vous convient. L’établissement peut vous proposer de compléter ces services bancaires sur mesure via diverses assurances professionnelles, de type RC pro ou assurance multirisque. Enfin, la banque traditionnelle vous ouvre un accès facilité à un prêt professionnel dans le but de développer votre structure. Cet argument est à prendre sérieusement en considération selon les ambitions que vous nourrissez pour votre entreprise.
Néanmoins, sachez qu’il vous faut prévoir une contrepartie à ces commodités. En effet, les groupes bancaires classiques sont aussi connus pour proposer des tarifs moins compétitifs que leurs concurrents en ligne. De plus, un manque de transparence sur les frais de tenue de compte est souvent à déplorer. Choisir ce type de banque pour une SASU implique qu’il faut compter un délai d’ouverture de compte plus long. Pour finir, attendez-vous à être souvent sollicité pour prendre connaissance de leurs nouvelles offres commerciales.
Les banques en ligne
Ces établissements en ligne sont généralement associés à l’une des banques traditionnelles du marché. Elles se distinguent principalement par leurs tarifs attractifs et leur simplicité d’utilisation. Vous pouvez ainsi gérer facilement l’ensemble de vos opérations bancaires via l’interface de l’application. En outre, les prix de leurs comptes pro en ligne sont clairement énoncés et ne comportent pas de frais cachés.
Leur rattachement avec un groupe bancaire leur octroie la possibilité de diversifier leur offre. Ainsi, opter pour ce type de banque pour votre SASU vous permet de profiter de produits bancaires annexes. De plus, si vous souhaitez effectuer le dépôt de votre capital social rapidement, la réactivité dont font preuve les banques digitales demeure imbattable.
Là encore, même les meilleures banques en ligne ne sont pas dénuées de certains inconvénients. Les prestations sont quelque peu limitées ou font l’objet d’options payantes. Il convient alors d’avoir une connaissance exacte de ses attentes : nombre de retraits ou de virements gratuits, nécessité d’effectuer des transactions à l’international, etc.
Les néobanques
Il est essentiel de différencier les néobanques des banques en ligne. Contrairement à ces dernières, les néobanques ne sont rattachées à aucune autre succursale bancaire. Elles sont indépendantes et permettent de gérer un compte de manière totalement dématérialisée, sans avoir à se rendre à un guichet. Pour ce faire, les néobanques mettent à disposition de leurs clients une application mobile et un site internet pour consulter leur compte pro en ligne.
De la même façon que les banques en ligne, les tarifs des néobanques défient toute concurrence. Pour cela, leurs offres sont peu étoffées et se limitent à l’essentiel. Afin de les enrichir en vue d’attirer plus de clients, elles nouent des partenariats avec d’autres acteurs du digital. Ainsi, elles peuvent désormais pourvoir des services tels qu’un support juridique ou encore les conseils d’un expert-comptable.
Les erreurs à éviter lors du choix de votre compte pro en ligne pour votre SASU
Choisir le bon compte pro en ligne pour votre SASU peut s'avérer complexe. Voici trois erreurs courantes à éviter.
1. Négliger les frais cachés
Certaines offres bancaires sont alléchantes et il peut être tentant de signer un contrat rapidement. Pourtant, il est indispensable de vérifier tous les frais associés à ce compte pro en ligne. Certains frais peuvent être dissimulés sous des termes comme « frais de gestion », « commissions de mouvements » ou « frais de transactions supplémentaires ».
Par exemple, les virements internationaux, les paiements par carte bancaire ou les retraits dans des distributeurs non affiliés peuvent entraîner des frais non compris dans votre contrat. Or à long terme, ces coûts supplémentaires peuvent affecter la trésorerie de votre entreprise.
Il est donc vivement recommandé de comprendre la grille tarifaire de ce compte en ligne dans son ensemble afin d'éviter les mauvaises surprises.
2. Sous-estimer l'importance du service client
Même si vous optez pour une banque en ligne, la qualité du service client reste un facteur important dans votre choix. Les erreurs bancaires, les problèmes de paiement ou les difficultés techniques peuvent survenir à tout moment. Si le service client est difficile à joindre ou peu réactif, ces incidents risquent de perturber la gestion de votre SASU.
Optez pour une banque en ligne qui dispose d’un support client de qualité, avec des conseillers spécialisés dans les besoins des entreprises. Un accompagnement personnalisé peut également être pertinent, surtout si votre SASU traverse des phases de croissance ou de restructuration.
3. Ignorer les besoins spécifiques de votre activité
Chaque entreprise a des besoins particuliers en fonction de son secteur d’activité. Par exemple, si vous devez gérer de nombreux paiements à l'international ou si vous avez des besoins spécifiques en termes d’encaissements (comme la vente en ligne), vous devez choisir une banque en ligne disposant de solutions adaptées.
De même, certaines banques proposent des services de gestion de la trésorerie, de prévision financière ou des solutions de financement.
Notre TOP 5 des banques pour SASU
Si vous vous demandez comment choisir son compte bancaire professionnel, voici notre sélection des meilleures banques adaptées aux SASU :
1- Tiime
Solution 100 % française, Tiime a pour vocation de simplifier la vie des entrepreneurs. Par conséquent, elle met à disposition des dirigeants une application mobile intuitive, permettant d’automatiser la transmission de leurs justificatifs à leur comptable.
Avec son offre Tiime Business, à partir de 14,99 €/mois, vous obtenez :
- un compte professionnel ;
- une carte Mastercard ;
- un Iban français pour faciliter vos transactions.
Vous gérez votre compte pro en temps réel grâce à l’application Tiime. Pour la gestion administrative de votre SASU, vous pouvez aussi vous appuyer sur Tiime Accounts ou sur Tiime Invoice pour votre facturation. Notez que Tiime propose aussi le dépôt de capital en ligne.
2- Qonto
Également française, la néobanque Qonto commercialise des offres adaptées aux entreprises individuelles et aux sociétés (auto-entrepreneur, TPE et PME). Elle propose plusieurs formules de comptes en ligne et à différents tarifs selon le statut juridique de l'entrepreneur. L'offre de Qonto inclut un outil de facturation permettant de personnaliser vos factures.
Vous disposez d’un support 7j/7 grâce auquel un interlocuteur répond à vos questions quelle que soit l’heure. Il est possible d’ouvrir un compte pro à partir de 9 € par mois. Chez Qonto, le dépôt de votre capital social s’effectue en 72 h en moyenne.
3- Shine
Shine fait figure de néobanque « couteau suisse ». Elle propose un compte pro 100 % en ligne pour les entreprises, à partir de 29 € par mois. Parmi ses offres, vous pouvez obtenir une carte bancaire physique ou virtuelle, recourir à un terminal de paiement électronique (TPE) ou encore vous faire financer un prêt professionnel.
De même, l’offre de compte pro Shine Start vous libère de vos démarches fastidieuses et prend en charge la création de votre SASU. Vous bénéficiez également d’un service support disponible 7j/7.
4- Hello Bank
Cette banque en ligne est rattachée au groupe bancaire BNP Paribas et propose une gamme de produits adaptée aux SASU. À partir de 10,90 euros par mois, vous bénéficiez d’une carte gratuite, d’un nombre de virements illimités, ainsi que d’un découvert autorisé. Testez l’offre Hello Business et profitez de 3 mois offerts.
5- Crédit Mutuel
Vous tirez parti du réseau d’agences de cette banque traditionnelle. Son offre Eurocompte Pro débute à 20,12 € HT / mois pour une formule de base (hors options éventuelles). À ce prix, vous disposez d’une carte bancaire professionnelle et d’une assurance sur vos moyens de paiement.
Les démarches et étapes pour ouvrir le compte professionnel de votre SASU
Vous avez déterminé quelle est la meilleure banque pour SASU ? Pour ouvrir un compte professionnel, il ne vous reste plus qu’à accomplir certaines formalités. Pour ce faire, il vous suffit de fournir les documents suivants :
- votre pièce d’identité en tant que président de la SASU ;
- un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
- un exemplaire des statuts de la SASU ;
- une copie de la publication au journal d’annonces légales ;
- votre numéro Siren et le certificat d’immatriculation au RCS.
Que votre choix se porte sur une banque classique ou une banque en ligne, les démarches pour ouvrir un compte pro sont similaires. En revanche, avec une banque digitale, la transmission des justificatifs est dématérialisée, donc plus rapide. Une fois l’ouverture du compte effective, vous recevez votre RIB en quelques heures. Si vous souhaitez souscrire votre compte auprès d’une banque traditionnelle, vous devez vous déplacer dans l'agence physique et prévoir un délai d’ouverture plus long.
Vous l’avez compris, choisir la banque d’une SASU ne s’improvise pas et vous devez vous poser les bonnes questions. De nombreux critères sont à prendre en compte, notamment celui du profil de la société à associé unique, mais également ses besoins. Ces derniers peuvent différer sensiblement d’une entreprise à une autre. C’est pourquoi les organismes bancaires s’emploient activement à renouveler leurs offres de compte pro et à les adapter aux attentes des dirigeants. Le succès des banques en ligne rend ce marché de plus en plus concurrentiel. Il appartient donc à chaque entrepreneur d’étudier le sujet avec précaution, en comparant les différentes formules disponibles.
Questions & réponses