Créer une entreprise sans apport est possible. En revanche, cela comporte des risques. Il est conseillé de chercher des financements externes afin de sécuriser les premières étapes de votre projet. Voici comment faire, ainsi qu'un récapitulatif des aides à la création.
Création d'une entreprise sans apport, est-ce possible ?
La réponse est oui. Vous pouvez créer une entreprise individuelle (au régime réel ou en micro-entreprise) sans apport. Aucun capital n’est requis pour ce statut juridique.
La création d’une société, elle, nécessite de constituer un capital social, mais dans la plupart des cas, le montant minimum est fixé à 1 €. En théorie, il est donc possible de créer une société sans apport.
Pour rappel, le capital d’une société peut être composé de 2 types d’apports :
- des apports numéraires : les associés ou actionnaires versent des liquidités (argent) dans la société. Ces apports augmentent la trésorerie de l'entreprise et sont souvent utilisés pour les premières dépenses ;
- des apports en nature : il s'agit de biens matériels ou immatériels, tels que des immeubles, des équipements, des véhicules, des brevets, des marques ou des actions d'autres sociétés. Il faut généralement nommer un commissaire aux apports pour évaluer leur valeur.
Ces apports fixent la valeur initiale de l'entreprise. Ils servent aussi de garantie pour obtenir des financements auprès des banques. Sans apport, il sera compliqué d’obtenir un crédit professionnel car la société manquera de crédibilité.
Quel statut juridique choisir pour la création d'entreprise sans apport ?
La micro-entreprise : l’option idéale
Si vous ne disposez d’aucun fonds pour votre projet de création, vous pouvez vous tourner vers la micro-entreprise (auto-entreprise). Ce régime particulier de l’entreprise individuelle (EI) ne nécessite pas de capital social, ni d'apport de la part de son créateur.
La micro-entreprise comporte d'autres avantages pour ceux qui souhaitent se lancer avec un petit budget :
- les démarches de création sont gratuites ;
- les cotisations sociales sont proportionnelles au chiffre d’affaires ;
- vous pouvez opter pour le versement libératoire afin éventuellement de réduire le montant de votre impôt sur le revenu ;
- la comptabilité est simplifiée, ce qui évite de payer un expert-comptable.
L’entreprise individuelle classique peut être plus intéressante si vous avez des frais professionnels importants. La micro-entreprise ne permet pas de déduire ses charges.
Une société sans capital minimum
Pour créer une société, il faut obligatoirement constituer son capital social. La bonne nouvelle, c’est que la loi n’impose aucun capital minimum pour les statuts juridiques suivants :
- la société à responsabilité limitée comme la SARL ou l’EURL ;
- la société par actions simplifiée comme la SAS ou la SASU ;
- la société en nom collectif (SNC) ;
- la société civile (SCI immobilière, SCI professionnelle, société civile de moyens).
Vous pouvez donc créer ces sociétés avec seulement 1 euro symbolique.
La création d’une SARL, par exemple, offre une grande flexibilité avec un capital minimum de 1 €, ce qui la rend accessible aux entrepreneurs souhaitant démarrer avec des fonds limités. Ce modèle s’oppose à la SA, qui impose un capital de 37 000 €, ou encore à l’entreprise individuelle, qui n’exige aucun capital social. Le choix du capital initial impacte non seulement la structure financière de l’entreprise, mais aussi sa crédibilité auprès des partenaires et des investisseurs.
En revanche, la création d’une société est payante. Vous devrez payer des frais de greffe, la déclaration des bénéficiaires effectifs et la publication d’une annonce légale. Comptez entre 150 € et 250 € minimum selon le statut juridique choisi.
Quelques idées de création d'entreprise sans apport
Les activités suivantes s'appuient sur des modèles économiques ne nécessitant pas de fonds propres au démarrage :
- activités de prestations de services : conseil, rédaction web, graphisme, traduction ou coaching ;
- vente en ligne en dropshipping : cette activité limite les investissements car vous vendez des produits sans gérer de stock ;
- agent commercial indépendant : ce modèle ne demande ni stock ni investissement initial, mais repose sur vos compétences en négociation et votre réseau professionnel ;
- les services à la personne : assistance administrative, garde d’enfants, ménage ou aide aux personnes âgées.
Comment créer une entreprise sans apport personnel ?
La création d'une entreprise sans apport personnel est possible, mais reste complexe. Quelle que soit votre activité, vous aurez sûrement des dépenses initiales (frais administratifs, frais de communication, achat de matériel, etc.). Voici plusieurs solutions pour récolter des fonds.
Trouver des associés
Il n’est pas possible de s’associer en micro-entreprise ou en EI classique. Cette option vous concerne donc uniquement si vous créez une société.
Les associés peuvent faire des apports en numéraire ou en nature au capital social. Cette collaboration permet aussi de mutualiser vos compétences et vos réseaux respectifs pour accélérer votre projet de création et le développement de votre activité.
Il est recommandé de formaliser cette relation à travers un pacte d’associés. Dans les statuts, il faut aussi définir les rôles et responsabilités de chacun ainsi que la répartition des titres (parts sociales ou actions). Évidemment, il est indispensable de bien s’entendre et de partager une vision commune.
Les prêts d'honneur
Le prêt d'honneur est un prêt à taux zéro. Ce financement est accordé sans aucune garantie ni caution personnelle, ce qui en fait une solution idéale pour les créateurs d’entreprise ne disposant pas d’apport personnel. L'engagement se fait sur l'honneur, sans demander de nantissement sur les biens personnels ou les titres sociaux de l'entreprise.
Ce prêt est attribué à l'entrepreneur, et non à l'entreprise en elle-même. Son montant varie entre 1 000 € et 90 000 €, en fonction de la taille du projet et de la solidité du business plan. La durée de remboursement s’étale de 1 à 7 ans.
Obtenir un prêt d’honneur permet de crédibiliser votre projet et facilite l’obtention d’un prêt bancaire.
Le micro-crédit
Le micro-crédit est une solution particulièrement adaptée aux entrepreneurs ne disposant pas d'apport personnel. Ce type de prêt est accordé par des organismes spécialisés comme l’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Économique). Il permet de financer les premières dépenses liées à votre activité (achat de matériel, frais administratifs, etc.).
Le micro-crédit s’adresse principalement aux porteurs de projets qui rencontrent des difficultés à obtenir un financement auprès des banques traditionnelles.
Le taux d’intérêt du micro-crédit débute souvent à 8 %. Depuis le décret du 4 décembre 2024, le plafond du prêt a été relevé à 17 000 euros. Vous avez 5 ans maximum pour rembourser ce crédit, avec la possibilité de différer la première mensualité jusqu’à trois mois.
Les aides financières à la création d'entreprise
L’Aide aux Créateurs et Repreneurs d’Entreprise (ACRE) permet aux créateurs et repreneurs d'entreprise de bénéficier d'une exonération de 50 % sur leurs cotisations sociales durant leur première année d'activité. Elle est soumise à conditions.
L’Aide à la Reprise ou à la Création d'Entreprise (ARCE) est une aide versée par France Travail. Elle est réservée aux demandeurs d’emploi qui perçoivent l’ARE. Celui-ci peut toucher 60 % de ses droits restants à l’ARE sous forme de capital.
Sous conditions, un demandeur d’emploi indemnisé peut cumuler ses allocations chômage (ARE) et les revenus de son activité.
De nombreuses régions proposent aussi des subventions, des prêts à taux zéro ou des accompagnements pour les créateurs d'entreprise. Ces aides sont souvent destinées à soutenir des projets de création spécifiques, comme ceux visant à créer des emplois locaux ou à favoriser l'innovation.
Le financement participatif
Le financement participatif, ou crowdfunding, permet à des entrepreneurs de lever des fonds en sollicitant un grand nombre de personnes via des plateformes en ligne. Ces plateformes, comme Kickstarter ou Ulule, mettent en relation les créateurs de projets et les investisseurs ou contributeurs.
Ce mode de financement est une alternative aux banques et permet de créer une communauté autour du projet. Il est particulièrement adapté aux projets innovants ou communautaires.
La love money
La love money désigne l'argent apporté par les proches (famille, amis, etc.) pour financer un projet entrepreneurial. Ce type de financement est souvent utilisé au début d'une activité, lorsque l'entrepreneur ne dispose pas de fonds suffisants ou de garanties pour obtenir un prêt bancaire.
Les Business Angel
Les Business Angels sont des investisseurs privés qui apportent des fonds, souvent en échange de parts dans l’entreprise, pour soutenir des projets à fort potentiel de croissance. En plus du financement, ils offrent souvent leur expertise et leur réseau pour aider les entrepreneurs à développer leur activité.
Il est impératif de présenter une bonne étude de marché et un business plan pour appuyer vos négociations face aux potentiels investisseurs.
L’affacturage
L'affacturage consiste à vendre vos créances (factures) à une société spécialisée afin d'obtenir immédiatement de l'argent. Vous n’avez pas besoin d’attendre que vos clients règlent leurs factures. Concrètement, vous recevez une avance (généralement entre 70 et 90 % du montant de la facture) puis vous récupérez le solde dès que votre client paie. La société d'affacturage vous facture des frais.
Cette solution est avantageuse en cas d'absence d'apport personnel, car elle permet d’obtenir rapidement des fonds pour couvrir les dépenses courantes de l'entreprise.
Vous pouvez aussi demander un acompte à vos clients avant de commencer une prestation ou de livrer un produit. Cela vous permet de recevoir une partie du paiement à l’avance, ce qui peut être utile pour financer vos premières dépenses.
Pourquoi créer une entreprise avec des apports est préférable ?
Pour couvrir les potentielles pertes
Les jeunes entreprises font souvent face à des difficultés financières dans leurs premières années. Pour assurer la viabilité de votre activité, il est nécessaire d’avoir des fonds de côté pour parer à toutes les éventualités. La règle communément admise est que les capitaux propres d’une société doivent représenter au minimum la moitié de son capital social.
Pour financer les premiers investissements
L'apport de la part du fondateur permet de financer les premiers investissements nécessaires à l'entreprise :
- l’ouverture d’un compte bancaire professionnel ;
- un logiciel de comptabilité ;
- l’achat des matières premières, du matériel de production et du stock nécessaire à votre activité ;
- vos campagnes de communication et marketing pour vous faire connaître ;
- vos frais administratifs : frais d’immatriculation, frais de dépôt de votre marque (à partir de 190 €), etc. ;
- la création d’un site internet professionnel.
Pour gagner en crédibilité
La loi n'impose pas de montant minimum à la création d'une société. Néanmoins, avoir du capital social pour une entreprise est un gage de crédibilité, particulièrement quand elle est jeune. Le fait que son fondateur y ait investi certaines de ses économies montre que celui-ci croit en la viabilité de son projet.
Si l’entreprise déclare faillite, les apports permettront de rembourser l’argent des investisseurs extérieurs en premier. Avoir des apports permet de prouver que l’entreprise bénéficie d’une bonne gestion de trésorerie.
FAQ
J'ai un projet, mais pas de financement : comment faire ?
Il existe plusieurs solutions pour financer un projet sans apport personnel, comme le recours à un prêt d’honneur, le crowdfunding ou les aides spécifiques pour les créateurs d’entreprise. La création d'une micro-entreprise est aussi moins coûteuse qu'une société.
Peut-on ouvrir un commerce sans apport ?
Ouvrir un commerce sans apport peut être compliqué, car vous aurez besoin d'argent pour acheter vos marchandises. Vous pouvez vous tourner vers le dropshipping. Vous n'aurez pas à gérer de stock. Vous pouvez aussi solliciter un prêt d'honneur ou des aides à la création d'entreprise.
Peut-on faire un emprunt pour création d'entreprise sans apport ?
Il est très difficile d’obtenir un emprunt bancaire sans apport, mais certaines aides publiques, comme le micro-crédit ou les prêts d'honneur, permettent de financer un projet sans apport personnel initial.
Questions & réponses