- Les courtiers en assurance doivent obtenir une formation spécifique, soit par un stage, soit par une expérience professionnelle ou un diplôme spécialisé.
- La création de la structure juridique peut être faite sous plusieurs formes : EIRL, SARL, ou SAS, selon le statut choisi.
- Il est essentiel de choisir un régime fiscal adapté : impôt sur le revenu (IR) ou impôt sur les sociétés (IS).
- L'inscription au registre ORIAS est obligatoire pour pouvoir exercer et garantit une couverture professionnelle.
- Le rachat d'un portefeuille client peut accélérer le développement du cabinet et offrir une trésorerie dès le début.
- Le réseau professionnel est crucial pour le succès, notamment en collaborant avec des apporteurs d'affaires et des experts-comptables.
Noté 4,9/5
Le courtier en assurance diplômé ou ayant effectué un stage professionnel peut ouvrir son propre cabinet.
Outre le choix des compagnies avec lesquelles travailler et les produits à proposer, des formalités administratives et juridiques (création de la structure : EIRL, SAS, SARL,..., choix du régime fiscal : IR ou IS, inscription à l’ORIAS) sont à prévoir.
Il est aussi conseillé de racheter un portefeuille client d’un cabinet de courtage ou d’agent, de s’entourer d’apporteurs d’affaires et de se constituer un bon réseau.
Une formation spécifique requise
Les courtiers en assurance, ou en réassurance, doivent justifier soit :
D’un stage professionnel d’une durée minimale de 150 heures pour acquérir des compétences en matière juridique, commerciale et administrative.
D’une expérience de 4 ans (ou 2 ans en tant que cadre) dans une fonction relative à la production ou à la gestion de contrats d’assurance ou de capitalisation dans une entreprise d’assurance, chez un courtier, ou bien un agent général d’assurance
De la possession d’un de ces 3 diplômes, spécialisés en finance, banque et assurance : un titre ou certificat de qualification professionnelle, une licence ou un master.
Création de la structure juridique
Mise à jour (2022) : La loi n° 2022-172 du 14 février 2022 en faveur de l'activité professionnelle indépendante a créé un statut unique pour l’entrepreneur individuel et supprime progressivement le statut d’entrepreneur individuel à responsabilité limité (EIRL). Depuis le 15 février 2022, il n'est donc plus possible de créer une EIRL. Le nouveau statut unique d’entrepreneur individuel est entré en vigueur à compter du 15 mai 2022 pour toute création d’entreprise individuelle. Les principaux avantages de l'EIRL sont repris dans le nouveau statut.
Si le créateur de cabinet se lance en tant qu’entrepreneur individuel, il peut opter pour une EIRL (entreprise individuelle à responsabilité limitée) . Elle protège son patrimoine privé, ou le statut de commerçant, grâce auquel il peut obtenir un bail commerçant protecteur pour lui et son activité.
Si le cabinet est créé sous le statut de société commerciale avec plusieurs collaborateurs, il peut être enregistré en tant que SARL , proposant une fiscalité avantageuse en termes de rémunération du dirigeant grâce au statut de TNS (Travailleur Non Salarié) et un coût moindre à la création ; ou en tant que SAS, auquel cas les fondateurs déterminent librement dans les statuts le capital social et la réglementation de la société. Ce statut oblige la nomination d’un président, figure représentative vis-à-vis des tiers.
Des réseaux d’aide à la création d’entreprises sont également mis à disposition, comme le réseau des Chambres de Commerce et d’Industrie, afin de se faire conseiller et accompagner par des personnes compétentes.
Choisir le bon régime fiscal
Selon le statut choisi par l’entrepreneur, deux régimes d’imposition se présentent : l’IR ou l’IS.
Dans le cadre de l’IR (impôt sur le revenu) , l’entreprise ne supporte aucune imposition sur les bénéfices. L’entrepreneur et les associés sont directement imposés.
Dans le cadre de l’ IS (impôt sur les sociétés), c’est l’entreprise qui supporte l’impôt. Le créateur est à part, il est imposé sur son salaire et les dividendes qu’il perçoit.
Des formalités propres à la profession
Le courtier en assurance détient le statut de commerçant, il doit s’inscrire au registre du commerce ainsi qu’à l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance).
C’est le registre unique dédié aux intermédiaires en assurance, banques et finances, qui attribue à chaque personne un numéro autorisant l’exercice de cette activité. L’inscription à ce registre, qui coûte 30€, garantit une assurance ainsi qu’une protection par la profession.
Elle doit être effectuée dans un délai de 2 mois. Cette étape peut d’ailleurs être réalisée en ligne sur le site de l’ORIAS. Quelques pièces justificatives et informations sont à fournir, notamment la forme juridique, le numéro SIREN, l’attestation d’assurance de responsabilité civile professionnelle, l’attestation de garantie financière ou encore le ou les document(s) permettant d’attester du respect des conditions de capacité professionnelle.
Après l’inscription, l’ORIAS vérifie l’éventuelle existence d’antécédents avec la justice afin de s’assurer du bon fonctionnement de l’entreprise. C’est un contrôle réalisé à chaque reconduction annuelle de l’immatriculation ORIAS. Ce numéro d’identification doit obligatoirement apparaître sur les documents officiels de l’entreprise comme le site web, les affiches ou autres documents de communication.
Les nouvelles structures doivent obtenir un code courtage auprès d’une grande compagnie, ce qui peut s’avérer difficile. Une bonne alternative est de commencer son activité auprès de courtiers grossistes pour développer son business dès le lancement du cabinet.
Rachat de portefeuilles
Il est possible de racheter une clientèle pour bénéficier d’une trésorerie dès le lancement de l’activité. Cela induit des actions commerciales pour fidéliser la clientèle reprise. C’est solution assure un développement plus rapide et plus durable de l’affaire.
Un portefeuille d’agents peut aussi s’acheter et doit se faire auprès de la compagnie en question. Sa valeur dépend des critères définis par la FFSA (Fédération Française des Sociétés d’Assurance) et la Fédération des agents généraux.
L’importance d’avoir un bon réseau
Un courtier doit savoir s’appuyer sur des apporteurs d’affaires, comme des clubs ou des associations locales, pour développer son activité.
Avoir des relations privilégiées avec des experts-comptables, des notaires ou des avocats est un atout pour pouvoir racheter plus facilement un portefeuille par exemple.
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