Créer une société d’assurance n’est pas à la portée de tous. Il faut détenir des compétences en la matière et justifier d’un diplôme supérieur dans ce domaine. Le porteur de projet doit également avoir fait preuve d’une éthique sans faille dans sa vie personnelle et fiscale pour espérer obtenir l’agrément d’assureur. Enfin, l’apport et les recherches de financements sont particulièrement conséquents dans ce milieu.
Mais une fois passées toutes ces étapes, la société d’assurance est une structure qui peut s’avérer particulièrement rentable même si le marché est très concurrentiel. A côté des grands noms, les petites sociétés d’assurance arrivent à trouver leur clientèle.
Quel statut pour créer une société d’assurance
Il est possible d’ouvrir sa société d’assurance sous trois statuts différents, dont deux sont particuliers au métier :
Sociétés d’assurance mutuelles
Union de mutuelles
Le statut est à choisir en fonction du domaine d’activité précis de la société d’assurance (véhicules, habitat, prévoyance…).
Pour un courtier faisant office d’intermédiaire à la conclusion de contrats d’assurances, les autres formes juridiques, et notamment celle de libéral ou d’auto-entrepreneur, sont possibles.
Réaliser un business plan
Le business plan d’une société d’assurance est compliqué à évaluer car il est impossible de prévoir avec exactitude les sommes qui devront être versées aux sociétaires en cas de sinistres.
Toutefois, le porteur de projet de création d’une société d’assurance peut se référer aux statistiques et chiffres officiels du métier selon son domaine choisi (automobile, santé,…).
Le business plan doit donc faire état de prévisions réalistes, et expliquer en détails toutes les garanties proposées et leurs montants.
Les aides pour créer une société d’assurance
Les aides à la création d'une société d’assurance sont listées sur notre page " Quelles aides financières pour créer mon entreprise ? ".
Créer une société d’assurance sans apport
Outre tous les éléments qui doivent constituer la forme physique de la société d’assurance, comme des locaux, du matériel de bureau, les frais de fonctionnement, la création d’une société d’assurance impose un apport minimum qui doit garantir la solvabilité de l’entité face aux remboursements.
Cet apport est calculé en fonction des domaines d’assurance choisis et selon la situation géographique de la société d’assurance.
Peut-on créer une société d’assurance sans diplôme ?
Pour exercer son activité, une société d’assurance a besoin d’un agrément officiel (article L-321-1 du code des assurances). Cet agrément est délivré par l’ « autorité de contrôle prudentiel et de résolution » qui doit définir :
Les garanties financières et les moyens techniques dont dispose la société pour garantir son rôle d’assureur (notamment la capacité à procéder aux remboursements de sinistres)
L’historique de l’entrepreneur (casier judiciaire, historique fiscal,…)
La répartition du capital et les modalités de constitution du fond d’établissement
Le porteur de projet de création d’une société d’assurance doit donc détenir un diplôme dans le métier :
Licence pro Assurance, banque, finance
Master Assurance
A noter que la garantie financière n’est pas exigée pour une société de courtage en assurance, mais que les compétences et l’historique de l’entrepreneur sont tout de même pris en compte.
Attention, un agrément est délivré pour une branche spécifique : voiture, maison, vie…
Les spécificités de l'activité
Le monde de l’assurance est un milieu où se côtoient en permanence des aspects commerciaux et juridiques qui exigent des compétences poussées de la part des protagonistes de la société.
La finance y joue également un rôle important en termes de placements, notamment pour les assurances vie qui nécessitent un agrément spécifique.
Justine Drouvot, comptable chez L-Expert-Comptable.com depuis près de 3 ans, est spécialisée en comptabilité et gestion des organisations. Diplômée d'un BTS en comptabilité et gestion des organisations du Lycée Louis Lapicque, elle apporte son expertise en comptabilité à Épinal, Grand Est
