Travailleur indépendant : peut-on obtenir des aides financières ?

L'article en brefÊtre travailleur indépendant comporte son lot de défis, mais aussi des opportunités, notamment en termes d'aides financières disponibles. Ces aides, conçues pour soutenir l'entrepreneuriat individuel, peuvent prendre diverses formes, allant des subventions aux allégements fiscaux, en passant par des prêts à taux avantageux. Elles visent à faciliter le lancement, le développement et la pérennisation de l'activité des indépendants, couvrant différents besoins tels que l'investissement initial, la formation ou encore la gestion de difficultés temporaires.

L'article explore l'éventail des aides accessibles aux travailleurs indépendants, soulignant l'importance de bien s'informer pour maximiser leur potentiel. Il aborde aussi les critères d'éligibilité et les démarches à suivre pour en bénéficier, soulignant que ces dispositifs sont souvent sous-utilisés par méconnaissance. Ainsi, que vous soyez en phase de création ou déjà établi en tant qu'indépendant, cette lecture vous éclairera sur les ressources disponibles pour donner un nouvel élan à votre activité professionnelle.
Temps de lecture : 3minDate de publication : 07/06/2018Dernière mise à jour : 12/03/2024
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Ecrit par Guillaume DELEMARLEExpert-comptable chez L-Expert-Comptable.com
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Article certifié par
Guillaume DELEMARLE
 
Expert-comptable avec plus de 9 ans d'expérience. Spécialisé dans l'accompagnement des TPE et créateurs d'entreprise.
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Travailleur indépendant

Travailler en indépendant : définition

Un travailleur indépendant crée et développe son activité à son compte, en son nom et sous sa responsabilité. Il est un chef d’entreprise à part entière ! Il développe un portefeuille client, émet des factures et encaisse du chiffre d’affaires. Pour développer son activité, il communique, il entretient son réseau et il prospecte. En bref, créer et développer une activité en freelance revient à créer et développer une entreprise, impliquant toutes les étapes entrepreneuriales habituelles du business plan . La recherche de financements en fait partie.

Pourquoi chercher des financements quand on est travailleur indépendant ?

Si vous créez votre activité, vous devez anticiper les biens et ressources nécessaires pour exercer votre métier et monter votre offre commerciale : du matériel, un logiciel spécifique, un véhicule pour vous déplacer en clientèle, des outils pour communiquer (cartes de visite, site Internet...), un stock de départ... Ces besoins sont listés dans le plan de financement, l’un des tableaux que l’on retrouve dans le prévisionnel financier d’un business plan. Les besoins financiers au démarrage concernent aussi de la trésorerie au démarrage, pour faire face aux premières dépenses usuelles avant d’encaisser suffisamment de chiffre d’affaires (location de bureaux, frais de déplacement, frais téléphoniques...).

 

Quelles aides financières pour un travailleur indépendant ?

Les aides habituelles à la création d’une entreprise sont :

  • le prêt d’honneur (prêt à taux 0) proposé par France Initiative et qui accompagne un prêt bancaire

  • les garanties financières (France Initiative, BPI France...)

  • des exonérations fiscales et sociales

  • des crédits d’impôt pour la création ou le développement de l’entreprise

Attention, ce type d’aide est attribué soit sur dossier après analyse de la rentabilité, soit selon une liste de critères tels que l’emplacement géographique, l’âge de l’entreprise ou la nature de son activité. Dans tous les cas, l’un des critères récurrents d’obtention est le régime fiscal ou le statut juridique. Généralement, ce sont les sociétés ou les entreprises individuelles soumises à un régime du réel (réel à l’impôt sur le revenu ou réel à l’impôt sur les sociétés) qui accèdent à ces aides et exonérations. Les micro-entreprises ne sont pas concernés.

Les aides institutionnelles

Les aides institutionnelles à la création d’entreprise sont généralement réservées aux créateurs d’une société ou d’une entreprise soumise à un régime du réel (impôt sur le revenu ou impôt sur les sociétés). Les freelances qui évoluent en micro-entreprise ou en auto-entreprise ont rarement accès à ces aides. Il s’agit des prêts d’honneur (prêts à taux 0), des garanties financières proposées par BPI France ou des dotations locales. N’hésitez pas à demander les conditions juridiques et fiscales d’éligibilité aux aides financières institutionnelles auprès de votre plateforme locale.

Les aides fiscales

De même, les micro-entrepreneurs sont généralement exclus des exonérations fiscales et des crédits d’impôt. Seuls les travailleurs indépendants qui ont opté pour le régime du réel peuvent être éligibles. Il s’agit des exonérations de la Cotisation Foncière des Entreprises pour les entreprises implantées dans certaines zones géographiques, du Crédit d’Impôt Recherche, de l’exonération d’impôt pour les Jeunes Entreprises Innovantes (JEI) , etc.

 

Les travailleurs indépendants et la prime d’activité

La prime d’activité est une aide de l’État qui vise à encourager le pouvoir d’achat des actifs français dont les ressources sont modestes. Cette aide financière concerne les salariés ainsi que les freelances/travailleurs indépendants, y compris les auto-entrepreneurs, lorsque leur chiffre d’affaires est inférieur à un certain montant.

Les travailleurs indépendants peuvent bénéficier de la prime d’activité lorsque :

  • Leur chiffre d’affaires des douze derniers mois est inférieur à 82.800 euros pour une activité agricole ou de vente de marchandises et 33.200 euros pour une activité libérale ou artisanale

  • Leur chiffre d’affaires du dernier trimestre est inférieur à 20.700 euros pour une activité agricole ou de vente de marchandises et 8.300 euros pour une activité libérale ou artisanale

Attention, les plafonds sont cumulables. Vous devez déclarer vos chiffres dans une déclaration trimestrielle de ressources (DTR) pour la dernière année fiscale. À défaut, seul le chiffre d’affaires du dernier trimestre servira de base de calcul. Pour valider votre éligibilité à la prime d’activité en tant que travailleur indépendant et solliciter cette aide financière, vous devez vous tourner vers la CAF , même si vous n’êtes pas allocataire (ou la MSA pour les exploitants agricoles).

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