Compte pro en SAS : Comment l'ouvrir ? Notre guide (2026)

Ouvrir un compte pro pour une SAS : la procédure pas à pas

Compte pro en SAS : Que dit la loi ? Est-ce obligatoire ?

Oui, l’ouverture d’un compte bancaire est obligatoire lors de la création d’une SAS ou d’une SASU. Les apports en numéraire des associés doivent être déposés sur un compte au nom de la société en formation, conditionnant la délivrance de l’attestation de dépôt des fonds, indispensable pour l’immatriculation au Registre national des entreprises (RNE) via l’INPI.

À ce stade, le compte est temporaire et destiné uniquement au dépôt du capital, avec des règles spécifiques, avant toute gestion courante de l’activité.

Tant que la SAS n’est pas immatriculée, les fonds restent bloqués sur le compte provisoire. En cas de renoncement au projet, ils peuvent être restitués aux associés sous réserve de fournir les justificatifs nécessaires.

Les étapes légales obligatoires pour ouvrir un compte pro en SAS sont les suivantes :

• Ouvrir un compte provisoire au nom de la SAS ou de la SASU en formation
• Déposer le capital social correspondant aux apports en numéraire
• Obtenir l’attestation de dépôt des fonds
• Immatriculer la société au RNE via l’INPI
• Procéder au déblocage des fonds sur le compte bancaire définitif

Même si l’obligation légale porte sur la phase de création, conserver un compte bancaire professionnel dédié après l’immatriculation reste fortement recommandée. Cela permet de sécuriser la séparation entre finances personnelles et professionnelles, de faciliter le suivi comptable et de limiter les risques en cas de contrôle fiscal.

Choisir l’établissement adapté à votre cas

Le choix de l’établissement bancaire conditionne directement la gestion financière de votre SAS, tant au moment de la création que sur le long terme. Banques traditionnelles, banques en ligne et établissements de paiement ne proposent ni les mêmes services, ni les mêmes délais, ni les mêmes coûts.

Il est donc essentiel de sélectionner une solution alignée avec la réalité de votre activité : 

Ce comparatif permet de mieux comprendre les différences, mais il ne suffit pas à faire un choix éclairé. Au-delà du type d’acteur, certains critères sont déterminants pour une SAS, dès la création.

Les principaux critères à analyser avant d’ouvrir votre compte pro sont les suivants :

• Un IBAN français (FR), afin d’éviter toute discrimination bancaire avec des clients, fournisseurs ou administrations
• Des délais courts pour l’attestation de dépôt des fonds, indispensables pour immatriculer rapidement la société
• La possibilité de déposer des espèces ou des chèques, essentielle pour certaines activités commerciales
• Les virements SEPA et virements instantanés, pour sécuriser et accélérer les encaissements et paiements
• Les cartes bancaires et sous-comptes, utiles pour les associés, dirigeants ou équipes opérationnelles
• La transparence tarifaire, incluant les frais de tenue de compte, cartes supplémentaires, commissions et dépassements de quotas
• Les intégrations comptables, permettant l’automatisation du rapprochement bancaire et un gain de temps significatif en comptabilité

Bon à savoir : un compte pro attractif à l’ouverture peut générer des coûts importants à l’usage. Les frais liés aux volumes de transactions, aux cartes additionnelles ou aux options internationales doivent être anticipés dès le départ.

Quels sont les documents à préparer (création vs société déjà immatriculée) ?

Avant d’ouvrir un compte professionnel pour votre SAS, il faut réunir tous les documents nécessaires. Les pièces demandées varient selon que la société est en cours de création ou déjà immatriculée, ainsi que selon que le dirigeant est une personne physique ou morale. Un dossier complet permet d’accélérer l’ouverture et d’éviter tout refus ou retard.

Les documents demandés permettent de respecter les obligations de connaissance client (KYC) et de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme (LCB-FT). Tout dossier incomplet peut entraîner un refus ou un retard dans l’ouverture du compte.

Quelles sont les étapes d’ouverture d'un compte pro ?

L’ouverture d’un compte professionnel pour une SAS suit un processus encadré et séquentiel. Chaque étape doit être réalisée avec rigueur pour garantir la conformité et accélérer la mise en service du compte.

1. Remplir le formulaire en ligne

La plupart des établissements permettent de démarrer la procédure 100 % en ligne. Vous devrez renseigner les informations relatives à votre société (nom, forme juridique, capital social, activité) et aux dirigeants.

• Délais indicatifs : 24 à 48 h pour la prise en compte du formulaire par l’établissement.
• Erreur fréquente : informations incomplètes ou incohérentes pouvant retarder la suite du processus.

2. Vérifications KYC / LCB-FT

Une fois le formulaire transmis, la banque ou l’établissement de paiement procède aux vérifications obligatoires liées à la connaissance client (KYC) et à la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme (LCB-FT).

• Pièces contrôlées : identité des dirigeants, UBO > 25 %, documents de société, justificatifs de domiciliation.
• Délais indicatifs : 24 à 72 h selon l’établissement et la qualité du dossier.
• Erreur fréquente : pièces manquantes ou mal scannées.

3. Ouverture du compte provisoire

Après validation des vérifications, le compte provisoire est créé au nom de la société en formation. Il servira exclusivement à recevoir les apports en numéraire correspondant au capital social.

• Délais indicatifs : souvent immédiat après validation KYC.
• Erreur fréquente : confondre compte provisoire et compte définitif.

4. Dépôt du capital social

Les associés doivent verser le capital social sur le compte provisoire. Le montant déposé doit correspondre aux apports prévus dans les statuts.

• Délais indicatifs : immédiat si virement bancaire, plus long pour dépôt d’espèces.
• Erreur fréquente : dépôt partiel ou non conforme au montant inscrit dans les statuts.

5. Obtention de l’attestation de dépôt des fonds

Une fois le capital versé, l’établissement délivre l’attestation officielle, document indispensable pour constituer le dossier d’immatriculation au RNE via l’INPI.

• Délais indicatifs : immédiat ou sous 24 h.
• Erreur fréquente : ne pas vérifier que l’attestation comporte toutes les mentions légales exigées.

6. Immatriculation au RNE / INPI

Avec l’attestation de dépôt, vous pouvez déposer le dossier complet pour l’immatriculation de la SAS. Cette étape officialise la création de la société.

• Délais indicatifs : 48 h à quelques jours selon le guichet et la complétude du dossier.
• Erreur fréquente : documents manquants ou erreurs dans les statuts.

7. Déblocage des fonds

Après immatriculation, le capital social est transféré du compte provisoire vers le compte définitif, qui pourra être utilisé pour la gestion courante de la société.

• Délais indicatifs : immédiat à quelques jours selon l’établissement.
• Erreur fréquente : ne pas notifier la banque de l’immatriculation ou confondre comptes.

Bon à savoir : pour éviter les retards, constituez un dossier complet dès le départ, vérifiez attentivement toutes les informations et anticipez le versement du capital. Les principales erreurs sont souvent liées à l’incomplétude du dossier ou à des confusions entre compte provisoire et compte définitif.

En cas de refus d’ouverture : activer le droit au compte

Si votre demande d’ouverture de compte professionnel est refusée, il existe un recours légal appelé le droit au compte (DAC). Ce dispositif permet à votre SAS d’accéder aux services bancaires essentiels, même en cas de refus par une banque.

Pour vous y retrouver rapidement, voici un résumé des étapes, documents et délais liés au DAC :

Constituer un dossier complet dès le départ accélère la procédure et permet à votre SAS de démarrer son activité sans blocage.

Cas d’usage : choisir le bon compte selon votre activité

SASU/tech, SAS retail avec espèces, SAS export/international, multi-associés étrangers

Le choix du compte pro doit être adapté aux besoins spécifiques de votre activité et de la structure de votre SAS. Les critères et services prioritaires varient selon le type de société, le flux financier et la présence d’associés étrangers.

Bonnes pratiques :

• Préférer un IBAN français pour les relations avec clients, fournisseurs et administrations.
• Anticiper la création de sous-comptes et cartes multiples selon le nombre d’associés ou d’équipes.
• Vérifier que le compte s’intègre aux outils de gestion comptable et trésorerie utilisés par la SAS.

Gouvernance bancaire en SAS : pouvoirs et accès

La gestion des accès bancaires est essentielle pour sécuriser les flux financiers et respecter la gouvernance de la SAS.

• Président : signature principale, accès complet au compte, validation des paiements. Limiter ses pouvoirs dans les statuts pour sécuriser la société.
• DAF / responsable financier : accès aux opérations courantes, suivi des flux, rapprochement bancaire. Limiter l’accès aux virements sensibles si multi-signature obligatoire.
• Mandataires / collaborateurs : accès limité, cartes ou sous-comptes pour certaines dépenses. Définir des seuils et autorisations pour éviter les risques de fraude.

La mise en place de procédures de multi-signature et un suivi régulier des accès renforcent la sécurité et la conformité, surtout pour les SAS avec plusieurs associés ou dirigeants non-résidents.

Quel est le coût d'ouverture d'un compte pro en SAS ?

Le coût d’un compte professionnel pour une SAS varie en moyenne entre 20€ et 70€ par mois, selon le type d’établissement (banque traditionnelle, banque en ligne ou établissement de paiement) et les services utilisés. À cette base mensuelle, il faut aussi ajouter les frais liés aux opérations spécifiques, comme les virements internationaux, les dépôts d’espèces ou encore les cartes supplémentaires.

Pour mieux visualiser ces coûts, voici un tableau synthétique des principaux postes et de leur tarification indicative :

Pour calculer le coût réel, multipliez vos usages mensuels par les tarifs unitaires et ajoutez le forfait de tenue de compte. Attention aux dépassements de quotas, souvent facturés très cher.

Pourquoi choisir Tiime pour le compte pro de votre SAS ?

Tiime se positionne comme une solution complète pour les sociétés, y compris les SAS, alliant ouverture rapide, gestion simplifiée et automatisation des flux financiers. Que vous soyez en phase de création ou déjà opérationnel, Tiime facilite la gestion quotidienne de votre trésorerie et réduit considérablement le temps consacré aux opérations bancaires et comptables.

Ce que propose Tiime pour les SAS

Tiime se positionne comme un compte professionnel 100 % en ligne, pensé pour les besoins spécifiques des SAS. L’ouverture et la gestion du compte sont rapides, simples et totalement digitales.

Les fonctionnalités principales :

• Dépôt de capital en ligne : simplifie la création de la SAS et l’immatriculation.
• IBAN français (FR) : compatibilité maximale avec clients, fournisseurs et administrations, sans risque de discrimination bancaire.
• Virements et prélèvements SEPA : sécurisés et rapides pour gérer vos flux quotidiens.
• Cartes physiques et virtuelles : multi-cartes pour vos collaborateurs ou associés.
• Sous-comptes : permet de séparer les flux par projet, équipe ou associé.
• Intégration avec votre facturation et comptabilité : synchronisation directe pour réduire les saisies manuelles.
• Pilotage de trésorerie : suivi clair des entrées et sorties en temps réel, avec alertes personnalisables.
• Support réactif : assistance rapide pour toutes vos questions ou besoins spécifiques.

Bénéfices pour votre SAS :

Les intégrations et automatisations qui font gagner du temps

Tiime automatise la gestion de vos flux financiers pour vous faire gagner du temps. La catégorisation automatique des transactions et le rapprochement bancaire instantané permettent de suivre vos dépenses et recettes sans saisies manuelles. L’export comptable est simplifié et peut être transmis directement à votre expert-comptable ou intégré dans votre logiciel de gestion.

La préparation de vos obligations fiscales devient également plus simple. La plateforme génère des rapports pour faciliter la déclaration de TVA et anticipe la mise en place de l'e-facturation obligatoire 2026, ce qui vous permet de rester conformes tout en réduisant les tâches administratives. Ces automatisations offrent ainsi une vision claire de votre trésorerie et un suivi précis de vos flux financiers.

FAQ : Questions fréquentes sur le compte pro en SAS

Quel compte bancaire choisir pour une SAS ?

Le choix dépend de vos besoins spécifiques : volume de transactions, dépôts d’espèces, virements internationaux, nombre d’associés. Les banques en ligne sont souvent plus rapides et économiques, tandis que les banques traditionnelles offrent plus de services physiques et d’accompagnement.

Quelle est la meilleure banque pour ouvrir un compte pro pour une SAS ?

Il n’y a pas de « meilleure banque » universelle. Il faut privilégier un établissement qui propose un IBAN français, des services adaptés à votre activité (virements, cartes, dépôts), et une intégration comptable si vous souhaitez automatiser la gestion financière.

Ouvrir un compte si des associés sont non-résidents ?

C’est possible, mais certaines banques peuvent demander des documents supplémentaires pour les bénéficiaires étrangers et appliquer des délais plus longs. Vérifiez les conditions d’acceptation des non-résidents avant l’ouverture.

Quelles sont les pièces à fournir pour les bénéficiaires effectifs > 25 % ?

Il faut fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile et parfois des documents supplémentaires pour prouver l’identité et la part détenue. Ces informations sont nécessaires pour la conformité LCB-FT.

Quels sont les délais typiques pour attestation de dépôt ?

Les délais varient selon la banque, généralement 48 h à quelques jours après le dépôt du capital social. Il est conseillé de prévoir un délai supplémentaire pour l’immatriculation de la SAS.

IBAN étranger : quels sont les obstacles en France ?

Un IBAN non français peut être refusé pour certaines démarches administratives et compliquer les paiements avec les clients et fournisseurs français. Les banques françaises privilégient les IBAN FR pour la compatibilité locale et la conformité fiscale.

Peut-on changer d’établissement bancaire entre le dépôt du capital social et l'ouverture définitive du compte ?

Oui, mais il faut prendre en compte l’attestation déjà émise. Certains documents peuvent devoir être refaits. Il est donc recommandé de choisir la banque finale avant le dépôt pour éviter des démarches supplémentaires.

Quel est l'impact du compte pro sur découvert et assurances ?

Le compte pro peut offrir des facilités de trésorerie, comme un découvert autorisé, et permet de souscrire à des assurances professionnelles adaptées à votre activité. Les conditions dépendent de l’établissement choisi.

Faut-il conserver le compte pro après immatriculation ?

Il n’y a pas d’obligation légale stricte, mais il est fortement recommandé de conserver un compte professionnel pour séparer les flux personnels et professionnels, faciliter la comptabilité et la TVA, maintenir la conformité fiscale et entretenir de bonnes relations bancaires, car l’usage d’un compte personnel peut entraîner une requalification des opérations et compliquer le suivi des obligations fiscales.

Sources & Références

Service Public Entreprendre - https://entreprendre.service-public.gouv.fr/vosdroits/F37369

Légifrance - https://www.legifrance.gouv.fr/codes/section_lc/LEGITEXT000006072026/LEGISCTA000006140135/

Economie Gouv - https://www.economie.gouv.fr/particuliers/gerer-mon-argent/gerer-mon-budget-et-mon-epargne/comment-utiliser-la-procedure-de#