Choisir une prévoyance collective

L'article en brefDans le tumulte quotidien des responsabilités entrepreneuriales, la prévoyance collective émerge comme une bouée de sauvetage souvent négligée, pourtant essentielle lorsqu'un imprévu frappe. Ce dispositif offre un complément de revenu vital en cas de maladie, d'invalidité, ou de décès, palliant les lacunes des prestations de la Sécurité Sociale. Avec des avantages notables tels que la mutualisation des risques, des tarifs avantageux et des bénéfices fiscaux, la prévoyance collective s'impose comme une solution pragmatique pour les entreprises désireuses d'assurer une protection financière solide à leurs employés.

La prévoyance collective se distingue par son impact direct sur la relation employeur-employé, en offrant une couverture à moindre coût pour le salarié tout en constituant un levier de motivation et de fidélisation. Les avantages fiscaux, pour les entreprises, sont également significatifs, avec des déductions possibles sur les charges patronales et salariales. Pour les secteurs où elle est obligatoire, ou même pour les indépendants via les contrats Madelin, choisir la bonne prévoyance implique de considérer plusieurs paramètres, tels que le secteur d'activité, le niveau de couverture désiré et le profil des salariés. Un conseil clé ressort : mieux vaut anticiper que regretter, soulignant l'importance cruciale de s'équiper d'une prévoyance collective adaptée avant que l'inattendu ne survienne.
Temps de lecture : 1minDate de publication : 14/02/2014Dernière mise à jour : 12/03/2024
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Ecrit par Pauline MARIÉAccompagnatrice de freelances en comptabilité et création d'entreprise chez L-Expert-Comptable.com
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Déborha VINDIOLET
 
Leader comptable chez L'Expert-Comptable.com avec plus de 6 ans d'expérience dans le domaine. Diplômée en DCG et BTS Comptabilité.
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Nos chefs d’entreprises doivent faire face à toutes les urgences du quotidien. Souscrire une prévoyance peut être le cadet de leurs soucis, jusqu’au jour où le pépin survient.

C’est quoi une prévoyance collective ?

Les prestations de la Sécurité Sociale sont souvent insuffisantes pour assurer un revenu décent aux foyers touchés par un aléa de la vie. La prévoyance propose alors un complément, dans le cas d’arrêts de travail pour maladie, invalidité ou lors du décès de l’assuré. 

Les contrats de prévoyance peuvent être souscrits de manière individuelle ou collective. Dans ce dernier cas, les risques sont mutualisés entre tous les assurés d’une même caisse, pour des tarifs réduits et des avantages fiscaux non négligeables !

C’est quoi les avantages ?

La prévoyance collective pèse essentiellement sur l’employeur. Une bonne nouvelle pour le salarié qui sera, non seulement couvert à moindres frais, mais aussi motivé à intégrer et rester au sein de la structure. 

La prévoyance collective comme moyen de fidéliser ses employés ?

Les charges patronales et salariales qui découlent de la prévoyance collective sont déductibles fiscalement du bénéfice de l’entreprise (dans la limite d’un certain plafond). En outre, la part patronale est exonérée de l’assiette de cotisation de la Sécurité Sociale (dans la limite d’un certain plafond).

Souscrire une prévoyance collective ?

Pour certains secteurs d’activité, la prévoyance collective peut être obligatoire lorsqu’elle résulte d’un accord de branche ou d’une convention collective. Souvent, les textes définissent un nombre de salariés minimums pour exiger la mise en place du dispositif.

Elle peut aussi être décidée unilatéralement par l’employeur.

Quelle prévoyance collective choisir ?

Les tarifs varient en fonction de multiples paramètres ! Le secteur d’activité, le caractère obligatoire de la souscription, le degré de couverture, le nombre de salariés et la catégorie à laquelle ils appartiennent (cadres, non-cadres) sont les principaux critères de prix. Certains assureurs proposent des prestations complémentaires, notamment une analyse personnalisée pour un contrat sur-mesure. 

Il existe des prévoyances spécialisées dans la petite et moyenne entreprise.

Je n’ai pas de salarié, je suis professionnel indépendant

La prévoyance collective concerne également les professionnels indépendants. Les contrats de prévoyances Madelin ont été conçus en adéquation avec les attentes et les contraintes des entreprises individuelles. Ils permettent la déduction sur le revenu imposable des cotisations destinées à la prévoyance collective (dans la limite d’un certain plafond).

Pour une couverture optimale, il est recommandé de se tourner vers la convention collective qui relève de son activité. Bien souvent, celle-ci prescrit un assureur spécifique.

Notre conseil : N’attendez pas qu’il soit trop tard !

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