Calculateur de retraite
Les valeurs calculées ne sont que des estimations, elles peuvent varier des valeurs réelles.
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Calcul retraite : Faire une simulation en ligne
Grâce au calculateur de retraite en ligne, vous pouvez estimer le montant de la pension de retraite qui vous est accordée, en quelques clics et en rentrant simplement les informations requises sur le simulateur (le type d’activité, le nombre d’années de carrière, les points cumulés…).
Comment calculer sa retraite ?
La retraite est composée de la retraite de base et de la retraite complémentaire. Pour calculer sa retraite, il faut donc tenir compte des deux et les additionner. Le calcul de la pension de retraite de base est fait à partir du Salaire annuel moyen (SAM), lui-même basé sur les rémunérations des 25 meilleures années d’activité professionnelle, et du taux de liquidation.
Lorsque les conditions de trimestres requis et les conditions d’âge sont réunies, la retraite de base est “à taux plein”. Il existe cependant plusieurs calculs, lorsque toutes les conditions ne sont pas réunies pour le taux plein :
- Le coefficient de proratisation, qui rentre dans le calcul lorsque le nombre de trimestres requis dans le régime général n’est pas atteint.
- La décote, lorsque le nombre de trimestre requis n’est pas atteint pour atteindre le taux plein, quel que soit le régime de retraite.
- La surcote, lorsque, après avoir atteint le nombre de trimestres nécessaire, le salarié a continué à travailler malgré tout.
Le montant de la pension de retraite du régime de base est calculé en fonction du salaire annuel moyen, du taux de liquidation et la différence entre la durée de cotisation à ce régime et la durée de référence.
Le calcul de la pension de retraite complémentaire est calculé en fonction des points AGIRC-ARRCO. Au moment du départ en retraite, les points sont multipliés par la valeur du point fixé chaque année (1,2841 pour l’année 2022) et convertis en euros.
Les formules de calcul retraite
- Pour calculer sa retraite de base, la formule est la suivante :
Salaire annuel moyen × taux de liquidation × (durée de cotisation/ durée de référence) = montant de la retraite de base.
- Pour calculer sa retraite complémentaire, la formule est la suivante :
Montant annuel brut retraite complémentaire = nombre de points acquis x valeur du point.
Définition : Retraite progressive
La retraite progressive est un système permettant la réduction et l’aménagement de l’activité professionnelle. Le salaire correspond alors à l’activité partielle et à une fraction de la retraite.
Pour bénéficier de la retraite progressive, le travailleur doit :
- Avoir 60 ans révolus
- Pouvoir justifier d’un minimum de 150 trimestres d’assurance retraite
- Exercer une activité professionnelle à temps partiel comprise entre 40 % et 80 % du temps de travail à temps plein.
Définition : Retraite anticipée
La retraite anticipée est une modalité qui permet de réduire l’activité professionnelle en fin de carrière. Pendant ce temps, le salaire est toujours perçu et la cotisation pour la retraite est toujours en cours. Lorsque l’activité professionnelle touche à sa fin, la retraite définitive est calculée à nouveau afin de prendre en compte cette période.
Définition : Retraite complémentaire
La retraite complémentaire est, avec le régime général de retraite de base, un régime obligatoire pour tous les travailleurs salariés qui vient s'ajouter à la retraite de base de la Sécurité Sociale. Le régime de retraite complémentaire est géré par les caisses AGIRC-ARRCO, qui perçoivent les cotisations versées par les salariés et par les employeurs.
La retraite complémentaire repose sur un système de calcul de points qui sont acquis tout au long de la carrière du salarié.
Comment calculer le montant de sa retraite avec les points AGIRC-ARRCO ?
Les points AGIRC-ARRCO servent de base au calcul du montant de la retraite complémentaire.
Pour effectuer le calcul du montant estimé de la retraite complémentaire AGIRC-ARRCO, il faut multiplier le nombre de points cumulés au cours de la carrière par la valeur du point.
Cette valeur change chaque année. Au 1er janvier 2022, elle est de 1,2841, il est donc difficile de calculer le montant de la pension de retraite complémentaire avant la liquidation de sa retraite.
Pour les points obtenus avant 2019, il faut effectuer le calcul de conversion suivant :
“Ancien point AGIRC X 0,347791548 = nouveau point AGIRC-ARRCO”.
Calcul retraite : Les 10 ou les 25 meilleures années ?
Depuis 1993, ce sont les salaires des 10 meilleures années en rémunération qui servent de référence pour calculer le montant de la pension de retraite. A cette date, une réforme des retraites (la réforme Balladur), a modifié ce paramètre en faisant passer la prise en compte des meilleures années de 10 ans à 25 ans.
Comment calculer le montant net de sa retraite ?
Le montant des pensions de retraite s’exprime en montant brut. Cependant, il est soumis aux prélèvements des différentes cotisations sociales, comme la CSG (Contribution sociale généralisée), la CRD (Contribution pour le remboursement de la dette sociale), la CASA (Contribution additionnelle de solidarité pour l’autonomie) et l’assurance maladie.
Le montant de retraite brute correspond à cette somme sans la déduction des cotisations, alors que le montant net de sa retraite correspond au total de la retraite après la déduction des cotisations.
Pour calculer le montant net de sa retraite, il faut donc soustraire les prélèvements sociaux au montant brut de la pension de retraite. Ces cotisations sont en général de 9,10 %.
Retraite à taux plein : Combien de trimestres exigés ?
Afin de pouvoir bénéficier d’une retraite à taux plein, il faut pouvoir justifier d’un certain nombre de trimestres d’assurance de retraite.
Ce nombre varie selon l’année de naissance :
- Pour les naissances de 1955 à 1957 : 166 trimestres
- Pour les naissances de 1958 à 1960 : 167 trimestres
- Pour les naissances de 1961 à 1963 : 168 trimestres
- Pour les naissances de 1964 à 1966 : 169 trimestres
- Pour les naissances 1967 à 1969 : 170 trimestres
- Pour les naissances 1970 à 1972 : 171 trimestres
- Pour les naissances 1973 et les suivantes : 172 trimestres
