Banque et entreprise

Comment obtenir un prêt bancaire ?

En règle générale, les banques n’acceptent de prêter de l’argent à un créateur d’entreprise que si lui-même apporte personnellement une somme équivalant à au moins 30% des besoins durables de l’entreprise.

Ensuite, il est quasiment indispensable de rédiger un business plan qui précisera l’état du marché visé, le chiffre d’affaire prévisionnel, les bénéfices, l’état de votre trésorerie et le résultat annuel sur 3 ou 5 ans… En effet, c’est à travers ces éléments que la banque va pouvoir estimer la capacité de l’entreprise à rembourser son emprunt.

Le banquier va également être attentif à votre personnalité, à vos motivations pour créer cette entreprise ainsi qu’à votre expérience professionnelle, votre formation et vos aptitudes à devenir chef d’entreprise.

Une fois votre plan de financement établi, si nécessaire, vous pouvez aller faire le tour des banques. Il est conseillé de commencer toujours par votre propre banque notamment si vous êtes un client fidèle. 

Les différents prêts bancaires

Pour financer des investissements corporels, vous pouvez faire appel au prêt bancaire classique à moyen ou long terme sachant que dans le cadre de la création d’une entreprise, le délai de remboursement des prêts bancaires est compris entre 2 et 7 ans. S’il s’agit de biens immobiliers (immeubles, usine…), cette durée de remboursement peut s’étaler sur 12 ou 15 ans.

Il existe également d’autres possibilités que le prêt bancaire classique comme par exemple le crédit bail. Ce type de prêt sert à financer un bien professionnel mobilier ou immobilier. Le principe est le suivant : l’entrepreneur loue le bien et peut en devenir le propriétaire au plus tard à la fin du contrat et ce pour un prix déterminé à l’avance et pour des loyers déjà versés.

Ainsi, c’est la banque qui reste propriétaire des biens financés pendant la durée du crédit-bail.

Le crédit à court terme finance, quant-à lui, le cycle d’exploitation de l’entreprise et s’adresse aux entreprise déjà créées, en bonne santé financière. Cela permet notamment de réduire les délais de paiement client. Toutefois, le besoin en fonds de roulement ne sera que partiellement couvert par ce type de prêt.

Les garanties demandées

Les banques exigent des garanties pour prêter de l’argent afin de se protéger face aux défaillances des entreprises. Parmi ces garanties, on peut évoquer le nantissement de fonds de commerce, de matériels, de véhicules…Il est aussi très souvent demandé des cautions personnelles au créateur d’entreprise.

Si la banque juge que vos garanties sont insuffisantes, votre demande d’emprunt risque d’être refusée à moins que vous n’ayez prévu d’autres possibilités de garanties comme par exemple la prise en charge partielle du risque par un organisme tiers c’est-à-dire un fonds de garantie ou une société de caution mutuelle.